Financer les frais d'un déménagement

Un déménagement se paie en plusieurs fois, et rarement au meilleur moment : location d'un utilitaire ou devis d'une entreprise, cartons, double loyer pendant le préavis, frais de mise en service, petits achats d'installation, parfois des frais d'agence et un dépôt de garantie. Additionnées, ces dépenses dépassent facilement ce qu'un foyer peut sortir en un mois, alors qu'elles sont prévisibles plusieurs semaines à l'avance.

Cette prévisibilité est un atout. Elle laisse le temps de solliciter les aides liées à la mobilité, de faire jouer la concurrence sur les devis et, si un mini-prêt reste nécessaire, de le choisir sans pression.

Faire l'inventaire des coûts

Avant de chercher un financement, chiffrez précisément le besoin. Les postes les plus courants :

• le transport : devis d'un déménageur professionnel ou location d'un véhicule, carburant, péages, éventuelle aide de bras rémunérée ;
• le chevauchement des loyers : le préavis court encore alors que le nouveau bail a commencé ;
• l'entrée dans le nouveau logement : dépôt de garantie, frais d'agence, assurance habitation ;
• l'installation : ouverture des compteurs, box internet, petit mobilier, rideaux, luminaires ;
• les frais administratifs : réexpédition du courrier, changement d'adresse de la carte grise (gratuit sur le site officiel).

Le préavis du locataire d'un logement vide est en principe de trois mois, réduit à un mois en zone tendue et dans plusieurs cas prévus par la loi (premier emploi, mutation, perte d'emploi, raisons de santé, bénéficiaires du RSA ou de l'AAH, notamment). Obtenir ce préavis réduit, quand on y a droit, supprime une partie du double loyer et donc du besoin d'emprunt.

Les aides liées au déménagement

Pour une mobilité professionnelle

Action Logement propose des aides aux salariés du secteur privé qui changent de logement pour un nouvel emploi ou une mutation, ainsi que des aides pour les jeunes en alternance. France Travail peut prendre en charge une partie des frais de déplacement ou de déménagement d'un demandeur d'emploi qui reprend un poste éloigné, sous conditions. Renseignez-vous avant de déménager : ces aides se demandent souvent dans un délai précis.

Pour les familles

La CAF verse une prime de déménagement aux familles qui s'agrandissent, à partir du troisième enfant, lorsqu'elles déménagent dans une période définie autour de la naissance et ouvrent droit à une aide au logement. D'autres aides, prêts d'installation ou secours peuvent exister dans le cadre de l'action sociale locale de la CAF.

Pour les ménages modestes

Le Fonds de solidarité pour le logement de votre département peut financer certains frais d'entrée et d'installation. Le CCAS de la commune oriente vers ces dispositifs. Pour le seul dépôt de garantie, consultez notre page dédiée au financement du dépôt de garantie.

Réduire la facture avant d'emprunter

• Demander plusieurs devis de déménageurs, à la même date et pour le même volume.
• Éviter les fins de mois et les week-ends d'été, plus demandés et donc plus chers.
• Trier et vendre ce qui ne suivra pas : moins de volume, et un peu de trésorerie en plus.
• Récupérer des cartons gratuits auprès des commerces.
• Vérifier si l'employeur, la convention collective ou le CSE prévoient un jour de congé ou une participation.

Choisir un mini-prêt adapté

Si un financement reste nécessaire, retenez une logique simple : le besoin est ponctuel, la durée doit l'être aussi. Un petit prêt personnel remboursé sur quelques mois convient mieux qu'un crédit renouvelable, dont la réserve se reconstitue et incite à réemprunter. Lorsque l'ancien dépôt de garantie vous sera rendu, dans un délai d'un à deux mois après la sortie, il pourra servir à rembourser par anticipation : vérifiez que le contrat le permet sans pénalité excessive.

La page sur le besoin ponctuel de trésorerie développe ce raisonnement. Si vous changez de région pour un emploi et avez besoin d'un véhicule, voyez aussi le mini-prêt automobile.

Enfin, construisez le budget du nouveau logement avant de vous engager : loyer, charges, énergie, assurance et transports peuvent changer sensiblement. Un crédit de déménagement ne doit pas s'ajouter à un loyer déjà trop élevé pour vos revenus.

Comparer le coût

Le TAEG est l'indicateur à comparer : il inclut intérêts, frais de dossier et assurances obligatoires. Sur un petit montant, des frais fixes alourdissent fortement le coût. Il est plafonné par le taux d'usure, fixé chaque trimestre par la Banque de France. Comparez aussi le coût total en euros et la date de la première mensualité : la placer après votre installation évite de cumuler double loyer et remboursement. Pour tout crédit à la consommation, un délai de rétractation de 14 jours s'applique.

Arnaques et faux déménageurs

Les faux déménageurs existent : devis très bas, acompte important exigé, puis camion qui n'arrive jamais ou mobilier retenu contre un supplément. Exigez un devis écrit, une société identifiable et une assurance. Côté crédit, refusez tout « prêteur » contacté sur un réseau social ou par messagerie qui demande des frais avant de verser l'argent : c'est la signature d'une escroquerie.

• Pas d'acompte en espèces ou par coupon prépayé.
• Pas de communication de codes bancaires ou de codes reçus par SMS.
• Vérification du prêteur sur les registres officiels des organismes autorisés.

Si le budget est déjà fragile

Lorsque le déménagement est contraint, après une séparation, une expulsion ou une baisse de revenus, un crédit supplémentaire peut aggraver les difficultés. Les aides sociales et le microcrédit personnel accompagné sont à privilégier, avec l'appui d'un travailleur social. Les parents isolés trouveront aussi des pistes spécifiques sur notre page dédiée.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.