Maža paskola – tai nedidelis vartojimo kreditas: nuo kelių šimtų iki kelių tūkstančių eurų, grąžinamų per trumpą laiką, kai reikia padengti netikėtas išlaidas ar finansuoti kuklų pirkinį. Mini-pret.com yra nepriklausomas vadovas, kuris paaiškina, kaip tokie kreditai veikia, kiek jie iš tikrųjų kainuoja ir kokių yra sprendimų, kai paskola nėra tinkamas atsakymas.
Svetainė nesuteikia kreditų, neperduoda paraiškų ir negauna atlygio iš jokio skolintojo už skaitytojų nukreipimą.
Kas yra maža paskola?
Šiuo pavadinimu vadinami keli skirtingi produktai: nedidelė asmeninė paskola, kredito linija, mokėjimas dalimis, sąskaitos kreditas (overdraftas) ar kredito unijos paskola. Jų kaina ir rizika skiriasi. Paskola su fiksuotu terminu ir vienodomis įmokomis paprastai aiškesnė nei atsinaujinantis limitas, kurio kaina priklauso nuo to, kaip juo naudojatės.
Lietuvoje vartojimo kreditą reglamentuoja Vartojimo kredito įstatymas, paremtas Europos Sąjungos direktyva: prieš sutartį turite gauti standartinę informaciją, skolintojas privalo įvertinti jūsų kreditingumą, o per 14 dienų galite atsisakyti sutarties. ES taisyklės buvo atnaujintos ir palaipsniui apims ir labai mažas sumas bei mokėjimą dalimis.
Kas gali teisėtai skolinti?
Bankus ir kitus vartojimo kredito davėjus prižiūri Lietuvos bankas. Jis skelbia viešą vartojimo kredito davėjų sąrašą, todėl prieš teikdami duomenis ar dokumentus visada patikrinkite, ar įmonė jame yra. Pigesnė alternatyva bankui gali būti kredito unija – jos taip pat prižiūrimos ir skolina savo nariams. Skolinantis iš artimųjų, verta sutartį sudaryti raštu: suma, terminas ir grąžinimo tvarka.
Kaina: lyginkite BVKKMN
Visada lyginkite bendros vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN), kuri apima palūkanas, sutarties sudarymo, administravimo ir kitus privalomus mokesčius, ir bendrą sumą, kurią turėsite grąžinti. Esant mažai sumai, fiksuoti mokesčiai labai greitai padidina BVKKMN. Lietuvoje įstatymas riboja vartojimo kredito kainą, tačiau riba nereiškia, kad paskola pigi ar jums tinkama. Atkreipkite dėmesį ir į delspinigius bei skolų išieškojimo išlaidas, kurios atsiranda vėluojant mokėti.
Alternatyvos, kurias verta apsvarstyti pirmiausia
- Jūsų bankas: trumpalaikis sąskaitos kreditas ar nedidelė asmeninė paskola gali kainuoti mažiau nei pasiūlymas internete.
- Kredito unija: dažnai lankstesnė nariams su nedidelėmis pajamomis.
- Savivaldybės socialinė parama: socialinė pašalpa, kompensacijos ar vienkartinė parama gali padengti išlaidas be skolos.
- Mokėjimo grafikai: energijos tiekėjai, nuomotojai ir institucijos dažnai sutinka išdėstyti mokėjimą.
- Artimieji – su rašytiniu susitarimu.
Spąstai ir sukčiavimas
- imti naują paskolą senoms grąžinti;
- pasirašyti neperskaičius bendros kainos ir draudimo sąlygų;
- mokėti „sutarties mokestį" ar „užstatą" prieš gaunant pinigus – tai sukčiavimo požymis;
- atsakyti netikriems skolintojams socialiniuose tinkluose ar pokalbių programėlėse;
- siųsti asmens dokumento kopiją ar prisijungimo prie banko duomenis nepatikrintam asmeniui;
- tikėti pažadais „be patikrinimo", kai jau turite skolų.
Jei jau vėluojate mokėti, nauja paskola dažniausiai situaciją tik pablogina. Tuomet pirmiausia verta kreiptis į savivaldybės socialinius darbuotojus ar išsiaiškinti fizinio asmens bankroto galimybes.
Ką patikrinti prieš pasirašant
- ar skolintojas yra Lietuvos banko vartojimo kredito davėjų sąraše arba yra prižiūrimas bankas ar kredito unija;
- kokia yra BVKKMN ir bendra suma, kurią grąžinsite, o ne tik mėnesinė įmoka;
- ar sutartyje yra papildomų mokesčių, draudimo ar paslaugų, kurių neprašėte;
- kas nutiks pavėlavus sumokėti įmoką ir kiek tai kainuos;
- ar įmoka telpa į jūsų biudžetą net ir tada, jei pajamos laikinai sumažėtų;
- ar žinote, kaip per 14 dienų atsisakyti sutarties.
Jei kuris nors atsakymas neaiškus, paprašykite paaiškinimo raštu ir neskubėkite: sąžiningas skolintojas neverčia pasirašyti tą pačią minutę.
Lietuvai skirti puslapiai
Du puslapiai nagrinėja konkrečias situacijas Lietuvoje:
- Puslapis apie mažą paskolą esant įrašui Creditinfo paaiškina, kas yra kredito biuras, kiek laiko saugomi duomenys apie vėlavimus, kaip gauti savo kredito ataskaitą ir ginčyti klaidas.
- Puslapis apie paskolą gaunant socialinę pašalpą aprašo, kaip skolintojai vertina tokias pajamas, kokia rizika kyla ir kokia savivaldybės parama gali būti geresnis sprendimas.
Kaip naudotis šia svetaine
Puslapiai suskirstyti pagal kredito rūšį, poreikį, situaciją ir šalį. Kiekviename jų rasite taikomas taisykles, ką patikrinti ir atsarginius sprendimus, su nuorodomis į oficialius šaltinius. Informacija yra bendro pobūdžio: ji nepakeičia specialisto patarimo ir atidaus kredito sutarties skaitymo. Kreditas jus įpareigoja, todėl prieš pasirašydami įsitikinkite, kad įmokas tikrai galėsite mokėti.
Pasiūlymai ir skolintojai palyginimui
- Swedbank Lietuva — bankas, siūlantis vartojimo paskolas; prieš pasirašydami palyginkite BVKKMN ir sąlygas.
- SEB Lietuva — bankas, siūlantis vartojimo paskolas; prieš pasirašydami palyginkite BVKKMN ir sąlygas.
- Artea — bankas, siūlantis vartojimo paskolas; prieš pasirašydami palyginkite BVKKMN ir sąlygas.
Orientacinis, neišsamus tikrų įstaigų sąrašas be komercinio ryšio su svetaine. Patikrinkite licenciją, BVKKMN ir sąlygas; niekada nemokėkite mokesčių iš anksto.