Mazs aizdevums: izprotiet kredītu pirms parakstīšanas

Mazs aizdevums ir neliels patēriņa kredīts: no dažiem simtiem līdz dažiem tūkstošiem eiro, ko atmaksā īsā laikā, lai segtu negaidītus izdevumus vai finansētu nelielu pirkumu. Mini-pret.com ir neatkarīgs ceļvedis, kas skaidro, kā šādi kredīti darbojas, cik tie patiesībā maksā un kādi risinājumi pastāv, ja aizdevums nav pareizā atbilde.

Vietne nepiešķir kredītus, nepārsūta pieteikumus un nesaņem atlīdzību no neviena aizdevēja par lasītāju novirzīšanu.

Kas ir mazs aizdevums?

Ar šo nosaukumu apzīmē vairākus atšķirīgus produktus: nelielu patēriņa kredītu, kredītlīniju, maksājumu pa daļām, konta overdraftu vai krājaizdevu sabiedrības aizdevumu. To izmaksas un riski nav vienādi. Aizdevums ar noteiktu termiņu un fiksētiem maksājumiem parasti ir pārskatāmāks nekā atjaunojams limits, kura cena atkarīga no tā, kā jūs to izmantojat.

Latvijā patēriņa kreditēšanu regulē Patērētāju tiesību aizsardzības likums, kas balstīts uz Eiropas Savienības direktīvu: pirms līguma jāsaņem standartizēta informācija, aizdevējam jāizvērtē jūsu maksātspēja, un 14 dienu laikā varat atteikties no līguma. ES noteikumi ir pārskatīti un pakāpeniski attieksies arī uz ļoti mazām summām un maksājumiem pa daļām.

Kas drīkst likumīgi aizdot?

Bankas uzrauga Latvijas Banka, bet nebanku patēriņa kreditētājiem nepieciešama speciāla atļauja (licence), ko izsniedz Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (PTAC). Abas iestādes publicē reģistrus, tāpēc pirms personas datu vai dokumentu nosūtīšanas vienmēr pārbaudiet, vai uzņēmums tajos ir. Lētāka alternatīva var būt krājaizdevu sabiedrība, kas aizdod saviem biedriem. Aizņemoties no tuviniekiem, vienošanos ieteicams noformēt rakstiski.

Izmaksas: salīdziniet GPL

Vienmēr salīdziniet gada procentu likmi (GPL), kurā ietilpst procenti, līguma noformēšanas un citas obligātās izmaksas, kā arī kopējo atmaksājamo summu. Mazai summai fiksētas komisijas ļoti ātri palielina GPL. Latvijā likums ierobežo patēriņa kredīta izmaksas, taču ierobežojums nenozīmē, ka aizdevums ir lēts vai jums piemērots. Pievērsiet uzmanību arī līgumsodiem un parādu piedziņas izmaksām, kas rodas, kavējot maksājumus.

Alternatīvas, ko izvērtēt vispirms

• Jūsu banka: īslaicīgs overdrafts vai neliels kredīts var izmaksāt mazāk nekā piedāvājums internetā.
• Krājaizdevu sabiedrība: bieži elastīgāka biedriem ar nelieliem ienākumiem.
• Pašvaldības sociālais dienests: GMI pabalsts, mājokļa pabalsts vai vienreizējs pabalsts krīzes situācijā var segt izdevumus bez parāda.
• Maksājumu grafiki: enerģijas piegādātāji, izīrētāji un iestādes bieži piekrīt sadalīt maksājumu.
• Tuvinieki – ar rakstisku vienošanos.

Slazdi un krāpšana

• ņemt jaunu kredītu, lai atmaksātu iepriekšējos;
• parakstīt līgumu, neizlasot kopējās izmaksas un apdrošināšanas noteikumus;
• maksāt „noformēšanas maksu" vai „drošības naudu" pirms naudas saņemšanas – tā ir krāpšanas pazīme;
• atbildēt viltus aizdevējiem sociālajos tīklos vai ziņapmaiņas lietotnēs;
• sūtīt personu apliecinoša dokumenta kopiju vai internetbankas datus nepārbaudītai personai;
• ticēt solījumiem „bez pārbaudes", ja jums jau ir parādi.

Ja jau kavējat maksājumus, jauns kredīts situāciju parasti tikai pasliktina. Tad vispirms vērts runāt ar sociālo dienestu vai noskaidrot fiziskās personas maksātnespējas procesa iespējas.

Ko pārbaudīt pirms parakstīšanas

• vai aizdevējs ir PTAC licencēto kreditētāju sarakstā vai ir Latvijas Bankas uzraudzīta banka;
• kāda ir GPL un kopējā atmaksājamā summa, nevis tikai mēneša maksājums;
• vai līgumā ir papildu komisijas, apdrošināšana vai pakalpojumi, ko neesat pieprasījis;
• kas notiks, ja nokavēsiet maksājumu, un cik tas maksās;
• vai maksājums iekļaujas jūsu budžetā arī tad, ja ienākumi uz laiku samazinātos;
• vai zināt, kā 14 dienu laikā atteikties no līguma.

Ja kāda atbilde nav skaidra, lūdziet paskaidrojumu rakstiski un nesteidzieties: godīgs aizdevējs neliek parakstīt tajā pašā minūtē.

Latvijai veltītās lapas

Divas lapas aplūko konkrētas situācijas Latvijā:

• Lapa par aizdevumu ar ierakstu Kredītu reģistrā skaidro, ko Latvijas Bankas Kredītu reģistrs uzkrāj, kā bez maksas iegūt savus datus un ko darīt, ja tajos ir kļūda.
• Lapa par mazu aizdevumu, saņemot GMI pabalstu apraksta, kā aizdevēji vērtē šādus ienākumus, kādi ir riski un kāds pašvaldības atbalsts var būt labāks risinājums.

Kā izmantot šo vietni

Lapas sakārtotas pēc kredīta veida, vajadzības, situācijas un valsts. Katrā no tām atradīsiet piemērojamos noteikumus, ko pārbaudīt un rezerves risinājumus, ar saitēm uz oficiāliem avotiem. Informācija ir vispārīga: tā neaizstāj speciālista padomu un rūpīgu kredītlīguma izlasīšanu. Kredīts jūs saista, tāpēc pirms parakstīšanas pārliecinieties, ka maksājumus tiešām spēsiet veikt.