Mazs aizdevums ar ierakstu Kredītu reģistrā

Latvijas Bankas Kredītu reģistrs ir valsts informācijas sistēma, kurā tiek apkopota informācija par personu kredītsaistībām un to izpildi. Kreditētāji to izmanto, lai pirms aizdevuma izsniegšanas redzētu, cik daudz jums jau ir aizņemts un vai maksājumi ir bijuši kavēti. Ja reģistrā ir informācija par nokavējumiem, pat neliels aizdevums var tikt atteikts vai piedāvāts ar sliktākiem nosacījumiem.

Šajā lapā skaidrots, kas reģistrā tiek glabāts, kā pārbaudīt savus datus, ko darīt kļūdas gadījumā un kāpēc pēc kavējumiem steidzams jauns kredīts bieži vien situāciju pasliktina.

Kas ir Kredītu reģistrs

Reģistru uztur Latvijas Banka. Tajā datus sniedz reģistra dalībnieki, galvenokārt kredītiestādes un citi likumā noteiktie kreditētāji. Reģistrā tiek uzkrāta informācija par aizņēmējiem un galviniekiem, par saistību veidu, apmēru un termiņu, kā arī par kavētiem maksājumiem.

Svarīgi saprast, ka reģistrs nav "melnais saraksts". Tajā ir redzamas arī kārtīgi pildītas saistības. Lēmumu par aizdevumu pieņem pats kreditētājs, izmantojot reģistra datus kā vienu no avotiem. Latvijā darbojas arī privāti kredītinformācijas biroji, kuru datos var būt atšķirīga informācija, piemēram, par komunālajiem parādiem.

Kā pārbaudīt savus datus

Katrai personai ir tiesības saņemt informāciju par sevi, kas iekļauta Kredītu reģistrā. Pieprasījumu var iesniegt Latvijas Bankā; informāciju par pieejamajiem veidiem, tostarp tiešsaistē, atradīsiet Latvijas Bankas tīmekļvietnē. Ieteicams to izdarīt pirms jebkura kredīta pieteikuma, lai redzētu to pašu, ko redzēs kreditētājs.

Ko pārbaudīt izrakstā

• vai visas norādītās saistības tiešām ir jūsu;
• vai jau atmaksāti kredīti ir atzīmēti kā izpildīti;
• vai kavējuma summas un datumi atbilst patiesībai;
• vai neesat norādīts kā galvinieks līgumam, ko neatceraties.

Kļūdu labošana

Ja informācija ir neprecīza, vispirms rakstiski vērsieties pie kreditētāja, kurš datus iesniedza, un pievienojiet pierādījumus, piemēram, maksājumu apliecinājumus vai līguma izbeigšanas dokumentus. Datu labošanu reģistrā veic dalībnieks, kurš datus sniedza. Ja jautājums netiek atrisināts, var vērsties Latvijas Bankā vai Datu valsts inspekcijā saistībā ar personas datu apstrādi.

Ja informācija ir pareiza, to nevar vienkārši izdzēst. Uzlabot situāciju var, nokārtojot parādu un turpmāk maksājot laikā.

Ko kreditētājs secina no reģistra datiem

Kreditētājs parasti skatās ne tikai uz to, vai kavējums ir bijis, bet arī uz to, cik nesen tas noticis, cik ilgi tas turpinājās un vai parāds ir nokārtots. Viens sen atrisināts kavējums tiek vērtēts citādi nekā vairāki pašlaik aktīvi parādi. Nozīme ir arī kopējam saistību apjomam: ja ienākumu lielākā daļa jau aiziet esošo kredītu atmaksai, jauns aizdevums tiks uzskatīts par riskantu neatkarīgi no tā, cik mazs tas ir.

Atcerieties arī galvojumus. Ja esat galvojis par radinieka vai drauga kredītu, šīs saistības ir redzamas reģistrā un ietekmē jūsu kredītspēju. Ja galvenais aizņēmējs kavē maksājumus, tas var atsaukties arī uz jums.

Mazs aizdevums ar kavējumiem vēsturē

Kreditētājiem ir pienākums izvērtēt kredītspēju. Neatrisināti kavējumi parasti nozīmē atteikumu bankā. Daži nebanku kreditētāji var piedāvāt aizdevumu arī šādā situācijā, taču tad parasti ir augstāka cena un īsāks termiņš. Salīdziniet gada procentu likmi (GPL) un kopējo atmaksājamo summu, nevis tikai ikmēneša maksājumu.

Patērētāju kreditētājiem Latvijā nepieciešama licence. Nebanku kreditētāju licences izsniedz Patērētāju tiesību aizsardzības centrs. Pirms līguma noslēgšanas pārbaudiet, vai uzņēmums ir licencēts.

Kontrolsaraksts

• Vai jaunais aizdevums atrisinās problēmu vai tikai atliks to uz pāris mēnešiem?
• Vai esat vispirms mēģinājis vienoties ar esošo kreditoru par jaunu maksājumu grafiku?
• Vai zināt GPL un kopējo summu eiro?
• Vai saprotat līgumsodu apmēru kavējuma gadījumā?
• Vai kreditētājs ir licencēts?

Alternatīvas, kas neveido jaunu parādu

Ja kavējumi radušies ienākumu krituma dēļ, vispirms runājiet ar esošo kreditoru. Daudzi piekrīt maksājumu atlikšanai vai termiņa pagarināšanai, ja sazināties laikus. Komunālo pakalpojumu sniedzēji bieži piedāvā rēķinu sadalīšanu daļās.

Pašvaldības sociālais dienests var palīdzēt ar mājokļa pabalstu vai pabalstu krīzes situācijā. Par sociālo palīdzību cilvēkiem ar zemiem ienākumiem plašāk lasiet lapā par mazu aizdevumu un GMI pabalstu. Ja parādi vairs nav pārvaldāmi, jāapsver fiziskās personas maksātnespējas procedūra, ko uzrauga Maksātnespējas kontroles dienests.

Uzmanību: krāpnieki un "reģistra tīrītāji"

Cilvēki ar kavējumiem bieži saņem piedāvājumus, kas izklausās pārāk labi. Brīdinājuma signāli:

• sola "izdzēst jūs no reģistra" par samaksu;
• pieprasa maksu iepriekš par aizdevuma izskatīšanu vai "apdrošināšanu";
• aizdevējs ir privātpersona sociālajos tīklos bez licences;
• lūdz internetbankas pieejas datus vai Smart-ID apstiprinājumu.

Patiesus reģistra datus nevar "nopirkt" ārā. Neviens likumīgs kreditētājs neprasa naudu pirms aizdevuma izmaksas.

Kopsavilkums

Pirms meklējat mazu aizdevumu, pārbaudiet savus datus Kredītu reģistrā, izlabojiet kļūdas un mēģiniet vienoties ar esošajiem kreditoriem. Ja aizņematies, izvēlieties licencētu kreditētāju un rēķiniet kopējās izmaksas. Ja parādi aug, meklējiet palīdzību, nevis jaunu kredītu.