Petit prêt pour les bénéficiaires de l'ASS

L'allocation de solidarité spécifique (ASS) est versée par France Travail aux demandeurs d'emploi qui ont épuisé leurs droits à l'allocation chômage (ARE) et qui remplissent des conditions d'activité antérieure et de ressources. Elle est attribuée pour des périodes renouvelables, sous réserve de rester inscrit et de continuer à chercher un emploi.

Lorsqu'on vit de l'ASS, obtenir un petit prêt auprès d'une banque est difficile : la ressource est faible, et elle est par nature liée à une période sans emploi. Pourtant, une partie des dépenses qui motivent une demande de crédit, notamment celles liées au retour à l'emploi, peuvent être couvertes par des aides spécifiques. Cette page vous aide à faire le tri.

Pourquoi un crédit est difficile à obtenir avec l'ASS

Un prêteur évalue la capacité de remboursement sur la durée du prêt. Avec l'ASS, il s'interroge sur trois points :

• le niveau de la ressource, qui laisse peu de marge une fois le loyer et les charges payés ;
• sa durée : l'allocation est accordée pour une période limitée puis réexaminée ;
• la stabilité du dispositif : l'ASS a fait l'objet de projets de réforme ces dernières années ; vérifiez les règles en vigueur sur service-public.fr ou auprès de France Travail.

Selon les règles applicables, une reprise d'activité peut parfois se cumuler temporairement avec l'allocation et améliorer le budget. Mais un prêteur prudent ne comptera pas sur ce revenu transitoire pour accorder un crédit sur plusieurs années.

Les aides de France Travail pour le retour à l'emploi

Beaucoup de demandes de petits prêts concernent la mobilité ou la reprise d'un poste : permis de conduire, réparation de voiture, frais de transport, garde d'enfants. France Travail peut, sous conditions, financer une partie de ces dépenses :

• les aides à la mobilité, qui peuvent participer aux frais de déplacement, de repas ou d'hébergement pour un entretien, une formation ou une reprise d'emploi éloignée ;
• l'aide au permis de conduire, lorsqu'il est nécessaire à un retour à l'emploi identifié ;
• l'aide à la garde d'enfants pour parents isolés (AGEPI), en cas de reprise d'emploi ou d'entrée en formation ;
• le financement de formations, qui évite d'emprunter pour se former.

Ces aides ne sont pas automatiques. Il faut les demander à votre conseiller avant d'engager la dépense, avec un projet précis. Notre page sur le prêt pour demandeur d'emploi présente plus largement les solutions pendant une période de chômage indemnisé.

Les autres aides possibles

• Le CCAS peut accorder un secours d'urgence, une aide alimentaire ou orienter vers un microcrédit.
• Le Fonds de solidarité pour le logement (FSL), géré par le département, peut aider à payer un dépôt de garantie, des impayés de loyer ou d'énergie.
• La CAF, si vous avez des enfants, peut proposer des aides ou prêts d'action sociale selon votre département.
• La prime d'activité peut s'ajouter à vos revenus en cas de reprise d'un emploi, même à temps partiel.
• Les associations caritatives interviennent pour l'alimentation, l'habillement ou des aides ponctuelles.

Si vos ressources baissent ou que vous basculez vers le revenu de solidarité active, notre page sur le prêt avec le RSA présente les pistes spécifiques à cette situation.

Le microcrédit personnel : conçu pour l'insertion

Le microcrédit personnel accompagné a été pensé pour des personnes comme les bénéficiaires de l'ASS : des revenus faibles, mais un projet qui peut améliorer la situation, comme l'achat d'un véhicule pour accepter un emploi, le financement d'un permis ou d'une formation. La demande passe par une structure d'accompagnement (association, CCAS, mission locale pour les jeunes) qui étudie le budget avec vous. La banque partenaire accorde ensuite un prêt à taux modéré, et le suivi continue pendant le remboursement.

L'accompagnateur vous aide aussi à vérifier que le projet est réaliste : une voiture d'occasion, par exemple, implique une assurance, du carburant et un entretien qu'il faut pouvoir payer avec l'allocation jusqu'à la reprise d'emploi.

Le fonctionnement de ce dispositif est détaillé dans notre page sur le microcrédit social accompagné.

Bien comparer si une offre vous est faite

Si un prêt personnel vous est proposé, regardez :

• le TAEG, qui inclut tous les frais obligatoires et qui ne peut pas dépasser le taux d'usure publié par la Banque de France ;
• le coût total en euros ;
• la mensualité par rapport à votre reste à vivre, en tenant compte de la date de fin de vos droits ;
• les frais en cas de retard.

Les solutions de paiement fractionné ou de crédit renouvelable proposées en ligne peuvent sembler simples, mais elles accumulent facilement plusieurs échéances. Évitez d'en ouvrir plusieurs en parallèle.

Check-list pour un bénéficiaire de l'ASS

• J'ai demandé à mon conseiller France Travail si une aide peut couvrir la dépense.
• J'ai contacté le CCAS et vérifié mes droits au FSL et à la CAF.
• J'ai étudié un microcrédit accompagné si le projet est lié à l'emploi.
• La mensualité reste supportable même si mes droits ne sont pas renouvelés.
• Je connais le TAEG et le coût total.
• Je n'ai rien payé avant le versement des fonds.

Les arnaques à éviter

Les personnes au chômage sont souvent visées par de faux prêteurs qui promettent un prêt « sans justificatif de revenus » ou « accepté même au chômage ». Le schéma est presque toujours le même : un contact sur un réseau social ou par message, une acceptation immédiate, puis une demande de frais de dossier, d'assurance ou de « déblocage ». Aucun prêteur légal n'exige un paiement avant le versement des fonds. Ne transmettez ni pièces d'identité ni coordonnées bancaires à un interlocuteur non vérifié sur les registres officiels.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.