Smålån med betalningsanmärkning i Sverige

En betalningsanmärkning är en av de vanligaste orsakerna till att en ansökan om smålån avslås i Sverige. Långivare gör nästan alltid en kreditupplysning innan de beviljar en kredit, och en anmärkning syns där tydligt. Samtidigt är det många som inte vet exakt vad som registrerats, hur länge uppgiften finns kvar eller vad de själva kan göra åt saken.

Här går vi igenom hur betalningsanmärkningar uppstår, hur du kontrollerar dina uppgifter och vilka alternativ som är rimligare än att leta efter lån som ”inte kräver UC”. Mini-pret.com lånar inte ut pengar och förmedlar inga lån.

Vad en betalningsanmärkning är

En betalningsanmärkning är en uppgift om en obetald skuld som registreras hos ett kreditupplysningsföretag, till exempel UC. Uppgiften kommer i regel från Kronofogden. Det räcker alltså inte med en påminnelse eller ett inkassobrev för att få en anmärkning; det krävs normalt att skulden har gått vidare till Kronofogden.

Vanliga orsaker

• ett beslut om betalningsföreläggande som du inte bestridit;
• en skuld som lämnats till Kronofogden för indrivning;
• ett beslut om skuldsanering;
• missbruk av kontokredit enligt vad kreditgivaren rapporterat.

Hur länge anmärkningen ligger kvar

För privatpersoner sparas en betalningsanmärkning i tre år hos kreditupplysningsföretagen. Det är viktigt att veta att anmärkningen inte försvinner bara för att du betalar skulden. Att betala är ändå avgörande: en skuld som finns kvar hos Kronofogden ger en helt annan bild än en anmärkning för en skuld som är reglerad, och långivare tittar ofta på båda uppgifterna.

Kontrollera vad som är registrerat

Du har rätt att få veta vilka uppgifter ett kreditupplysningsföretag har om dig. När någon tar en kreditupplysning på dig får du dessutom en kopia som visar vem som frågat och vilka uppgifter som lämnats ut. Gå igenom:

• vilka anmärkningar som finns och när de registrerades;
• om skulden fortfarande finns hos Kronofogden;
• om uppgifter om inkomst och adress stämmer;
• om det finns krediter du inte känner igen, vilket kan tyda på bedrägeri.

Är en uppgift felaktig vänder du dig till kreditupplysningsföretaget och, om felet kommer därifrån, till Kronofogden eller den som rapporterat skulden.

Går det att få ett smålån med betalningsanmärkning?

Långivare är enligt konsumentkreditlagen och EU:s regler skyldiga att göra en kreditprövning. De flesta banker avslår ansökningar med aktuella anmärkningar. Vissa långivare kan godkänna en ansökan om anmärkningen är gammal, skulden är betald och inkomsten är stabil, ofta mot en högre ränta eller med krav på säkerhet.

Var skeptisk mot erbjudanden som marknadsförs med att de inte gör någon kreditupplysning. En långivare som struntar i din betalningsförmåga tar ofta igen risken genom höga kostnader och avgifter, och för den som redan har skulder hos Kronofogden kan ett nytt lån snabbt förvärra läget.

Jämför den effektiva räntan

Titta alltid på den effektiva räntan och det totala belopp du ska betala tillbaka. För så kallade högkostnadskrediter finns ett räntetak och ett kostnadstak: den totala kostnaden för krediten får inte överstiga det lånade beloppet. Det skyddar mot de värsta villkoren, men ett lån kan ändå bli mycket dyrt i förhållande till en liten summa. Kontrollera också ångerrätten på 14 dagar och vad som händer vid försenad betalning.

Alternativ som inte gör läget värre

• Kommunal budget- och skuldrådgivning: kostnadsfri hjälp att se över ekonomin, kontakta borgenärer och bedöma om skuldsanering är aktuellt.
• Avbetalningsplan: många borgenärer, även inkassobolag, går med på att dela upp en skuld.
• Skuldsanering: för den som inte kan betala sina skulder inom överskådlig tid kan Kronofogden besluta om skuldsanering.
• Ekonomiskt bistånd: vid akut brist på pengar till nödvändiga utgifter kan socialtjänsten pröva rätten till stöd, se sidan om smålån och försörjningsstöd.
• Familj eller vänner: skriv gärna ett enkelt skuldebrev.

Varningssignaler för bedrägerier

Personer med betalningsanmärkning är en tydlig målgrupp för bedragare. Avbryt kontakten om någon:

• kräver en avgift, försäkring eller ”säkerhet” innan lånet betalas ut;
• erbjuder lån via sociala medier eller meddelandeappar;
• ber dig logga in med BankID för deras räkning;
• lovar att ta bort din betalningsanmärkning mot betalning.

Kontrollera att långivaren har tillstånd hos Finansinspektionen innan du lämnar ut några uppgifter.