Mali kredit ob prejemanju denarne socialne pomoči

Denarna socialna pomoč je v Sloveniji namenjena kritju osnovnih življenjskih potreb oseb in družin, ki si zaradi okoliščin, na katere ne morejo vplivati, sredstev za preživetje ne morejo zagotoviti same. Ko se pojavi nepričakovan strošek, na primer pokvarjen hladilnik ali račun za ogrevanje, se marsikdo vpraša, ali lahko ob takem dohodku najame majhen kredit.

Odgovor je redko preprost. Ta stran pojasni, kako posojilodajalci gledajo na socialne prejemke, kakšna so tveganja in katere oblike pomoči je dobro preveriti, preden podpišete posojilno pogodbo. Mini-pret.com ne odobrava posojil in nikogar ne povezuje s posojilodajalci.

Kaj je denarna socialna pomoč

O pravici odloča center za socialno delo na podlagi zakona o socialno varstvenih prejemkih. Pri odločanju upošteva dohodke in premoženje vseh družinskih članov, višina pomoči pa je vezana na zakonsko določen osnovni minimalni dohodek. Vlogo lahko oddate na centru za socialno delo ali elektronsko prek portala državne uprave.

Poleg redne pomoči obstaja tudi izredna denarna socialna pomoč, ki je namenjena kritju izrednih stroškov, povezanih s preživetjem, kadar jih oseba ne zmore pokriti sama. Prav ta možnost je pogosto boljša rešitev od posojila, zato jo je vredno preveriti najprej.

Kako posojilodajalci ocenjujejo socialne prejemke

Banke in drugi ponudniki morajo pred odobritvijo oceniti, ali boste kredit zmogli odplačevati. Denarna socialna pomoč je praviloma časovno omejena in odvisna od sprememb v gospodinjstvu, zato je mnogi posojilodajalci ne štejejo kot stabilen dohodek. Pogoste posledice so:

• zavrnitev vloge, ker ni rednega dohodka iz zaposlitve ali pokojnine;
• zahteva po poroku ali drugem zavarovanju;
• ponudba le zelo majhnega zneska s kratko ročnostjo in visoko efektivno obrestno mero.

Če imate v sistemu SISBON tudi negativne zapise, so možnosti še manjše. Kaj tak zapis pomeni in kako ga preverite, opisuje stran o malem kreditu z vpisom v SISBON.

Tveganja, ki jih je treba poznati

Posojilo pri nizkem dohodku hitro postane breme. Obrok, ki se zdi majhen, lahko pomeni pomemben delež mesečnega proračuna, ki je že tako namenjen hrani, stanovanju in položnicam.

• Spirala zadolževanja: nov kredit za poplačilo starega le poveča stroške.
• Izterjava: neplačani obroki lahko vodijo v opomine, dodatne stroške in izvršbo.
• Vpliv na prejemke: spremembe dohodkov ali premoženja morate sporočiti centru za socialno delo, saj lahko vplivajo na pravico. Pred kakršno koli večjo finančno odločitvijo se posvetujte s svojim strokovnim delavcem.

Kako primerjati stroške

Pri majhnih zneskih se razlike med ponudbami skrivajo v stroških odobritve, vodenja in zavarovanja. Zato primerjajte skupni znesek, ki ga boste vrnili, in efektivno obrestno mero, ne le mesečnega obroka. Daljša ročnost zniža obrok, a poveča skupne stroške. Prav tako bodite previdni pri limitu na računu ali kreditni kartici: če dolg ostane dlje časa, je lahko dražji od navadnega potrošniškega kredita.

Kontrolni seznam pred vlogo za kredit

• Ali sem preveril možnost izredne denarne socialne pomoči ali drugih prejemkov?
• Ali poznam skupni znesek, ki ga bom vrnil, in ne le višino obroka?
• Ali sem primerjal efektivno obrestno mero (EOM) pri vsaj dveh ponudnikih?
• Ali bo po plačilu obroka ostalo dovolj za hrano, stanovanje in položnice?
• Ali sem prebral standardne informacije o potrošniškem kreditu in pogoje odstopa od pogodbe?
• Ali ponudnik od mene ne zahteva plačila vnaprej?

Alternative posojilu

Javne pomoči

Center za socialno delo odloča tudi o drugih pravicah, na primer o subvenciji najemnine ali otroškem dodatku, odvisno od vašega položaja. Ena sama vloga lahko odpre več možnosti, zato vprašajte, do česa ste upravičeni.

Humanitarne organizacije

Organizacije, kot sta Rdeči križ Slovenije in Slovenska karitas, pomagajo s paketi hrane in včasih tudi s plačilom posameznih nujnih stroškov. Pogoji se razlikujejo med lokalnimi enotami.

Dogovor z upnikom

Dobavitelji elektrike, ogrevanja ali najemodajalci pogosto pristanejo na obročno plačilo zapadlega računa. Tak dogovor je brez obresti in ne obremeni kreditne zgodovine.

Dolžniško svetovanje in pomoč bližnjih

Brezplačno svetovanje pri nekaterih nevladnih organizacijah pomaga pripraviti realen načrt odplačevanja. Pomoč družine je lahko smiselna, če se o vračilu pisno dogovorite.

Znaki prevare pri ponudbah za prejemnike pomoči

Goljufi pogosto ciljajo na ljudi v stiski z obljubami o hitrem denarju »brez preverjanja«. Bodite pozorni na:

• zahtevo po plačilu provizije, zavarovanja ali »varščine« pred izplačilom;
• ponudbe prek družbenih omrežij, klepetalnic ali neznanih telefonskih številk;
• pritisk, da se odločite takoj;
• prošnjo za dostop do spletne banke ali kopijo bančne kartice.

Če dvomite, ali je ponudnik zakonit, preverite informacije pri Banki Slovenije, pri čezmejnih ponudbah pa se lahko obrnete na Evropski potrošniški center.