Minilån med RKI-registrering

Står du i RKI, vil de fleste danske banker og låneudbydere sige nej til et nyt lån. Det kan føles frustrerende, men registreringen er netop et signal om, at der allerede er gæld, som ikke er betalt. Et lån, der presses igennem på trods af det, risikerer at gøre situationen værre.

Her forklarer vi, hvad RKI er, hvem der står bag, hvordan du tjekker og får rettet en registrering, og hvad du kan gøre i stedet for at jagte et "lån trods RKI". Mini-pret.com giver ikke lån og er ikke mellemmand.

Hvad er RKI?

RKI, Ribers Kredit Information, er et privat register over dårlige betalere, som drives af kreditoplysningsbureauet Experian. Virksomheder, der er tilknyttet registret, kan indberette en forbruger, hvis vedkommende har ubetalt gæld, som kreditor mener er forfalden og ubestridt. Banker, teleselskaber, forsyningsselskaber og andre kreditorer slår op i registret, før de giver kredit.

RKI er ikke det eneste register af sin slags i Danmark, men det er det mest kendte. En registrering siger ikke noget om din person, kun at en bestemt kreditor har meldt en konkret gæld ind.

Hvornår må du blive registreret?

Inden en kreditor kan registrere dig, skal du som udgangspunkt have fået et varsel med mulighed for at betale eller gøre indsigelse. Gælden skal være forfalden, og den må ikke være omstridt. Hvis du har gjort indsigelse mod kravet, fordi du fx mener, at beløbet er forkert, bør kreditoren ikke registrere dig, før uenigheden er afklaret.

Når gælden er betalt, skal kreditoren sørge for, at registreringen bliver slettet. Hvis gælden ikke betales, slettes registreringen typisk efter en årrække. Det præcise forløb afhænger af sagen, så tjek altid dine egne oplysninger frem for at gå ud fra en bestemt dato.

Sådan tjekker og retter du din registrering

Du har ret til at se, hvilke oplysninger der er registreret om dig. Det følger af databeskyttelsesreglerne. Du kan anmode Experian om indsigt og få at vide, hvem der har registreret dig, for hvilket beløb og hvornår.

• Bed om indsigt i dine oplysninger hos Experian.
• Sammenlign beløb og kreditor med dine egne papirer og kontoudtog.
• Er gælden betalt, så kontakt kreditoren og bed om sletning, og gem kvitteringen.
• Er registreringen forkert, så gør skriftlig indsigelse over for kreditoren og Experian.
• Får du ikke svar, kan du klage til Datatilsynet over behandlingen af dine personoplysninger.

Kan man få et minilån med RKI?

Danske långivere skal kreditvurdere dig før et forbrugslån, og de fleste afviser ansøgere med en aktiv RKI-registrering. Annoncer for "lån uden om RKI" bør derfor få alarmklokkerne til at ringe. Enten er der tale om udbydere uden for Danmark, som ikke er under dansk tilsyn, eller om rene svindlere.

Selv hvis et lån bevilges, gælder samme spørgsmål: Hvordan skal en ny ydelse betales, når den gamle gæld ikke kunne? Det billigste og mest holdbare er ofte at få den registrerede gæld afviklet, så registreringen forsvinder. Lever du samtidig af offentlig forsørgelse, kan du læse mere om lån og hjælp, når du er på kontanthjælp.

Prisen: sammenlign altid ÅOP

Hvis du overvejer et lån, så sammenlign ÅOP, de årlige omkostninger i procent, og de samlede omkostninger i kroner. I Danmark må ÅOP på forbrugslån ikke overstige 35 procent, og de samlede kreditomkostninger må ikke overstige lånebeløbet. Et lån, der ligger over disse grænser, eller hvor udbyderen undgår at oplyse ÅOP, bør du holde dig fra.

Bedre veje ud af en RKI-registrering

• Aftal en afdragsordning: Kontakt kreditoren eller inkassobureauet og foreslå en realistisk månedlig betaling. Få aftalen skriftligt.
• Gratis gældsrådgivning: Frivillige organisationer tilbyder anonym hjælp til budget, forhandling med kreditorer og vurdering af gældssanering.
• Din bank: Har du en fast indkomst, kan banken nogle gange hjælpe med at samle gæld, selv om det ikke er en selvfølge.
• Kommunen: Er du på offentlig ydelse, kan kommunen i visse tilfælde hjælpe med nødvendige enkeltudgifter.
• Gældssanering: Ved gæld, du ikke realistisk kan betale, kan skifteretten i særlige tilfælde nedskrive gælden.

Advarselstegn ved "lån trods RKI"

Mennesker i RKI er et oplagt mål for svindel. Hold dig væk, hvis en udbyder:

• kræver gebyr, depositum eller "garantibeløb" før udbetaling;
• skriver til dig på sociale medier eller via beskedtjenester med lovning om sikker godkendelse;
• beder om dit MitID, adgangskoder eller kopi af pas;
• ikke kan dokumentere tilladelse fra Finanstilsynet.

Du kan altid slå en virksomhed op i Finanstilsynets virksomhedsregister. Er du blevet snydt, så kontakt din bank med det samme og anmeld forholdet til politiet.

Kort tjekliste

• Kend dine registreringer: bed om indsigt.
• Ret fejl, og få betalt gæld slettet.
• Lav et budget, før du lover kreditorer noget.
• Undgå nye lån, indtil den gamle gæld er under kontrol.